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　　“京东赠送的保险到期后自动扣费，我是被扣了7个月后才发现的。前两天突然收到一条来自京东保的短信，提醒我3月20日要扣除保险费54.5元，当时觉得奇怪，我从来没在京东买过保险，后来一下查出两笔完全不知情的订单。我核对了时间线，发现是几个月前买完药膏，平台自动生成了一个免费领保险的订单。这个免费保险有效期一个月，到期后自动生成了为期一年的正式保单。系统开启了银行卡代扣费功能，自己并不记得主动开通过、授权过这项代扣费服务。”上海一位消费者告诉记者，在多方投诉后，她已获得全额退款。

　　在今年3月发起的投诉中，多位消费者提及保险经纪公司。例如，有投诉内容显示，“爱邦保险通过京东支付自动从我的银行卡账户扣了保险费165元，本人并没有主动购买保险，却被扣费。我要求退款，并取消后续自动扣费。”“我被自动划扣88元保险费，本人并未购买保险，广东轻松保保险经纪有限公司未经本人同意自动扣费。”此外，泰康在线、众安等保险公司也被多条投诉提及。记者拨打泰康在线、众安等保险公司的客服电话，均未获得回应。泰康在线线上客服称：“自动扣费为微信财付通代收，是在投保时默认开通的，页面会有提示。”

　　对外经贸大学保险学院教授王国军表示，“来历不明”保单频现，原因首先是监管与创新存在“时间差”，互联网保险的线上化、碎片化特性，让传统监管规则出现适配性滞后；产品迭代速度远超政策更新速度，部分营销手段如“首月0元”“自动续保默认勾选”游走在合规边缘，信息披露规则的执行缺乏量化标准，平台常以“已在投保须知中说明”规避责任。其次是平台逐利性的过度释放，在流量竞争压力下，部分平台将用户转化置于权益保护之上，比如用“百万保额”“次日生效”等模糊宣传语弱化免责条款，关键信息多隐藏在二级页面或折叠文本中，制造流程设计陷阱，在支付、转账等高频操作页面嵌入保险勾选框，利用用户操作惯性完成投保。

　　在李斌看来，未经真实意愿确认的保单违背自愿投保规则，无合法保险利益的投保行为无效，以死亡为给付条件的保单未经被保险人同意则绝对无效；侵犯消费者权益，平台以默认勾选、隐藏条款等方式剥夺消费者知情权与自主选择权，未经授权自动扣费更侵犯财产权，将于4月10日起施行的《互联网平台价格行为规则》进一步强化自动扣费的透明度要求，违规平台将被行政处罚。此外，非法获取个人信息用于投保情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪，以虚假手段骗取扣费则可能涉嫌诈骗罪。

　　“对误导销售、未经授权扣款等行为从重处罚，可建立行业黑名单制度。平台要保证互联网保险销售流程透明化，将投保、续保、扣款等环节的操作逻辑清晰告知用户，取消默认勾选等诱导性设置。建立人工客服快速响应机制，设置专属保险维权通道，提升用户投诉处理效率。”王国军说，消费者需提升风险意识与维权能力，关注保障范围、免责条款、续保条件等信息，谨慎授予自动扣款权限，若发现不明投保或扣费，第一时间联系平台客服协商退保。